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离岸账户接收敏感国家的汇款怎么办?

日期:2019-09-01 来源: 浏览量:

对于银行提高香港开户资产门槛这一问题,主要原因是中国加强资本管制,控制资本外流,部分内地资金借道香港银行转移为港元后再换美元流出境外,带来风险隐患。另一方面,相比较下,大客户成本低、收益更高,还可以避免很多不必要的风险。 内地资金出海需求强烈,尤其近年来内地人不断涌入香港开户,在香港银行取现也有明显增加。 部分市场分析人士指出,“这一现象已引起香港银行警觉,故会相继提高门槛,不排除今后其他银行也会相继提高门槛,以保持资金跨境流动的合规性。”

一般离岸银行的账户本身就应该要有许多管制,因为离岸账户不只要提供给全球的人更加方便的做贸易、大企业有效节省执业成本、置产离岸做财富规划避险,也必须要保护所有银行客户的安全,银行才得以稳健。

离岸银行基本上就应该要有下列规定:

1. 不接受美国OFAC制裁名单的国家开户或转帐

原因:保护所有银行客户。如果接受的话,美国可能会因为恐怖分子军火交易等理由截断所有银行与其他大银行做清算结汇的关系。离岸银行如果失去了这些通汇行来清算不同的货币,基本上就是死路一条了。

2. 不接受非洲大部分国家

原因:非洲许多国家政治状况不稳定,战争频繁,对离岸银行来说风险过高。

3. 俄罗斯、委内瑞拉、阿富汗、阿尔巴尼亚、津巴布韦、乌克兰等离岸银行感到警觉的国家 

原因:这些一般离岸银行会视为警讯的国家,大部分原因也是出于政治因素。如果银行接受了这些国家的转帐或客户,很容易就会产生了洗钱、军火交易、恐怖份子交易的嫌疑。为了安全起见,保守的银行不会与这些国家的客户或资金有关系,来保护所有银行客户的资金安全。

4. 西方许多纯熟的离岸银行不接受美国公民及居民

原因:许多西方的富人及商人非常注重个人的隐私,随着各大政府的债务越来越重,特别是美国政府制定各种法案来掌控所有与美国有关系的个人及企业隐私,因此许多西方人除了注重离岸账户一般提供多币种账户、银行卡、网络银行、服务好等之外也很注重离岸银行本身能够提供的隐私保护有多少。例如注册在独立管辖权的圣文森岛离岸银行、库克群岛离岸银行等等都相当受到西方富人及商人(美国人除外)的欢迎。

离岸银行账户最重要的不外乎是安全性与资金流动性。如何知道银行是否安全,一方面可以从「接受及不接受什么样的客户」「尽职调查做的是否彻底」「银行监管账户资金流动的密切程度」来获知,其他方面的银行风险也包含了管理完善与否、部分储备金政策实施与否来。

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如何避免离岸账户被关闭、冻结和降权?

1、背景真实,正常交易

在国内有关联的公司是最好,而且有正常的贸易发生和款项往来。 如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。

2、不与高危地区国家交易

尽量不要和被制裁的国家,或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途。

3、尽量少或不与个人交易

与个人的交易很容易影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等。

4、不要长时间业务不发生

这里包括两种情况。一种是长时间不用。账户开着,很少用,或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。

5、不要参与洗钱类交易

如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的,那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。

这个倒问题不是很大,正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意,那就是账户帮别人转账,包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,非常不建议你这样做。因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。

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